Thursday, July 07, 2011
Im September 2008 habe ich meinen ersten Beitrag geschrieben, die Entscheidung für ein Leben in finanzieller Freiheit fiel aber schon etwas früher. So zeichnete ich meine Vermögensentwicklung bereits ab Juli 2008 auf. Genau 3 Jahre sind nun vergangen, in denen ich zugegeben nicht allzuviel erreichte. Die Zeit war geprägt von einem Auf und Ab, von kleineren Erfolgen und herben Rückschlägen. Grafisch dargestellt sieht die Entwicklung der letzten 3 Jahre so aus:
Bis Mitte 2009 versuchte ich durch kleinere Sparraten und Ratenzahlungen auf meine Altschulden mein Vermögen kontinuierlich zu verbessern. Bei meinem ersten Rückblick im März 2009 war ich noch recht positiv gestimmt. Das ging solange gut, bis einer der Gläubiger mit der Zwangsvollstreckung (in Form einer Lohnpfändung) begonnen hatte und ich mich deshalb dazu entschieden habe, den Ratenzahlungsplan gerichtlich durchzusetzen. In der Folge
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Wednesday, June 29, 2011
Wie ich bereits im letzten Beitrag geschrieben habe, will einer der
Gläubiger sich nicht an den Schuldenbereinigungsplan halten und droht
mit Zwangsvollstreckung. Als einziges Mittel bleibt mir zur präventiven
Vermeidung von Vollstreckungsmaßnahmen die Vollstreckungsgegenklage -
und die habe ich Heute an das zuständige Gericht gesendet. Insgesamt
umfasst die Klage 25 Seiten inklusive Anhänge - das ganze noch in
3-facher Ausfertigung (einmal Gericht, zweimal für den beklagten
Gläubiger). Dazu habe ich noch 135 € Gerichtskostenvorschuss in bar
beigelegt. Ob das so gut geht weiß ich noch nicht, andernfalls hätte ich
aber auf die Zuteilung eines Aktenzeichens warten müssen, wo sicher
wieder einiges an Zeit vergangen wäre.
In den nächsten Tagen
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Monday, June 20, 2011
Wenn man versucht, aus dem Schuldensumpf herauszukommen, gibt es wohl
immer wieder nervige, frustrierende und vor allem demotivierende
Ereignisse. Nach dem ich meinen Schuldenbereinigungsplan gerichtlich
durchsetzte dauerte es zum nächsten Rückschlag nicht allzulange. Einer
der Gläubiger, dessen ablehnende Stimme zum Schuldenbereinigungsplan vom
Insolvenzgericht ersetzt wurde, will sich nicht so recht daran halten.
Die Entscheidung des Insolvenzgerichts hat die Wirkung eines
gerichtlichen Vergleichs (im Sinne des § 794 Abs. 1 Nr. 1 ZPO; siehe §
208 Abs. 1 InsO).
Aus dem eigentlichen Titel (sofern die Forderung
vollstreckungsrechtlich überhaupt tituliert ist, z.B. durch
Vollstreckungsbescheid oder Kostenfestsetzungsbeschluss) kann der
Gläubiger dann nicht mehr vollstrecken. Aber nur theoretisch. Denn trotz
der Vergleichswirkung des gerichtlichen Schuldenbereinigungsplans ist
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Wednesday, June 15, 2011
Am 16. Juli 2009 habe ich in einem Blogeintrag darüber geschrieben, dass ich die Ratenzahlungen eingestellt habe. Der Grund war, dass von fast 30 Gläubigern mit 3 Gläubigern keine Einigung zur Tilgung der Forderungen zu erzielen war. Allen 3 Gläubigern habe ich großzügige Angebote zur Abzahlung gemacht - mit hohen Raten, kurzer Laufzeit und hoher Regulierungsquote (um etwa 85%; zum Vergleich: Die meisten Gläubiger nahmen Angebote um 40 - 60% an). Da einer der Gläubiger eine Lohnpfändung betrieb und bei einem weiteren die Pfändung drohte, habe ich die Zahlungen eingestellt und mich intensiv auf den Antrag zur Eröffnung des Verbraucherinsolvenzverfahrens vorbereitet.
Ziel war jedoch nicht die eigentliche Insolvenz, sondern das vorgeschaltete gerichtliche Schuldenbereinigungsplanverfahren. Durch die Pfändung gilt der außergerichtliche Schuldenbereinigungsversuch automatisch als gescheitert, was mir die Antragsstellung etwas erleichterte (weil ich dadurch weniger Nachweise über die Durchführung eines außergerichtlichen Einigungsversuchs erbringen musste, denn das ist Voraussetzung für die Antragsstellung). Nachdem ich mich also durch's Insolvenzrecht wälzte und Gerichtsurteile studierte, um ja keinen Fehler zu machen, kam die erste schwierige Hürde auf mich zu: Die Durchführung des außergerichtlichen Schuldenbereinigungsversuchs muss von einer "geeigneten Stelle" bescheinigt werden. Hier kommt ein Rechtsanwalt oder eine Schuldenberatungsstelle in Frage. Ersteres war für mich zu teuer und bei zweitem hätte ich mit etwa 6 Monate Wartezeit rechnen müssen. Ich entschied mich dann
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Friday, June 10, 2011
Fast 2 Jahre habe ich nun nichts mehr auf diesem Blog geschrieben. Das
hatte hauptsächlich 2 Gründe. Einerseits waren da technische Probleme
und tausende Spam-Kommentare, die mich zum Abschalten des Blogs zwangen.
Andererseits - und hauptsächlich - ging es mir psychisch nicht gerade
gut. Ich würde sagen, dass ich in den letzten 1 1/2 Jahren die schwerste
Phase meines Lebens durchgemacht habe. Das hat aber mehr private
Gründe, die in diesem Blog nichts zu suchen haben.
Mitte 2010 kam dann noch die Kündigung
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Thursday, September 17, 2009
Heute ist es soweit, nach langer Vorbereitung habe ich nun endlich den Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens eingereicht. Ich hoffe, dass ich alles richtig ausgefüllt habe und keinen Fehler gemacht hab. Vor allem der Teil mit dem gerichtlichen Schuldenbereinigungsplan ist da sehr kritisch, da ich ja die Zustimmung der ablehnenden Gläubiger durch das Gericht ersetzen lassen will.
In den nächsten Wochen erwarte ich dann Post vom Insolvenzgericht, dass mein Antrag eingegangen ist und bearbeitet wird. Und hoffentlich möglichst schnell sollte noch ein Schreiben vom Insolvenzgericht kommen, mit dem alle Pfändungen zur Sicherung der Insolvenzmasse eingestellt werden. Das muss man übrigens extra beantragen, in dem Antrag für das Insolvenzverfahren ist das nicht vorgesehen. Bei der Zustimmungsersetzung und der Stundung der Verfahrenskosten ist es genauso.
Wenn ich keinen Fehler gemacht habe und alles gut läuft, dann bin ich bald die Lohnpfändung los. Und ich habe einen gerichtlichen Vergleich, der für alle Gläubiger gültig ist, ob Sie wollen oder nicht! Dann wird es auch mit meinen Finanzen wieder stärker aufwärts gehen :)
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Tuesday, September 01, 2009
In den letzten beiden Monaten hab ich (auf Arbeit und privat) viel zu tun gehabt, deshalb kommen die Monatsabschlüsse Mal wieder sehr spät. Vor allem die Vorbereitungen auf das Verbraucherinsolvenzverfahren nehmen doch sehr viel Zeit in Anspruch.
Nicht nur der rund 40 seitige Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens macht viel Arbeit, auch das (nochmalige) Anschreiben aller Gläubiger, z.B. um eine aktuelle Forderungsaufstellung zu erhalten und nochmals eine außergerichtliche Schuldenregulierung zu versuchen. Zudem musste ich noch in einigen Bereichen die Rechtslage prüfen oder prüfen lassen. Das war notwendig, weil ich die Zustimmungsersetzung anstrebe und zudem noch 2 bestrittene Forderungen dabei sind. Dabei muss ich mir zu 100% sicher sein können, wie die rechtslage ist, was ich darf und was ich nicht darf. Würde ich das nicht tun, könnte mir die Zustimmung der ablehnenden Gläubiger durch das Insolvenzgericht versagt werden, was natürlich blöd wäre. Im schlimmsten Fall würde es doch zum eigentlichen Insolvenzverfahren kommen (obwohl ich das nicht anstrebe) und mir bei einem Fehler sogar die Restschuldbefreiung versagt werden.
Hier die Einnahmen und Ausgaben für Mai 2009:
Wie Ihr seht, hat sich mein Vermögen stark negativ entwickelt. Das liegt vor allem an den aktualisierten Forderungen. Da ich die Ratenzahlungen eingestellt habe und die Forderungen dadurch nicht mehr festgeschrieben sind, leben nun die alten Hauptforderungen wieder auf. Dadurch sind weitere Kosten und vor allem Zinsen dazu gekommen, die meine Verschuldung wieder in die Höhe getrieben haben. Die hohen allgemeinen Ausgaben kommen einerseits durch jährliche Aufwendungen wie Versicherungsbeiträge und Nebenkostenabrechnung in Höhe von ca. 400 € und andererseits haben mich die Rechtsberatung und die einmalige Gebühr von www.insopoint.de insgesamt nochmal 200 € gekostet.
Hier die Übersicht über mein aktuelles Nettovermögen:
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Thursday, July 16, 2009
Da immer noch mit 3 Gläubigern keine Einigung zur Ratenzahlung möglich war und auch ein Gläubiger weiterhin eine Lohnpfändung betreibt, habe ich die Ratenzahlungen ab diesen Monat eingestellt. Es bringt einfach nix, wenn ich zwar an einige Gläubiger Ratenzahlungen leiste, andere aber Pfändungen veranlassen und die Kosten für Ihre Forderungen immer weiter in die Höhe treiben.
Nun wie geht's jetzt weiter? Ich werde in den nächsten Tagen Antrag auf Eröffnung des Verbraucherinsolvenzverfahrens stellen! Zwar habe ich keinesfalls vor in Insolvenz zu gehen, vielmehr möchte ich einen gerichtlichen Vergleich mit den Gläubigern "erzwingen", an den diese sich dann halten müssen.
Bevor das eigentliche Insolvenzverfahren eröffnet wird, kommt erstmal das gerichtliche "Schuldenbereinigungsplanverfahren". Dabei biete ich allen Gläubigern eine feste monatliche Rate über die nächsten 6 Jahre an. Die Rate wird dann je nach Anteil auf die Gläubiger verteilt. Die von mir angebotene monatliche Gesamtrate wird bei ca. 100 € liegen (aktuell zahle ich insgesamt ca. 200 € monatlich ..).
Der Clou dabei: wenn
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Saturday, June 27, 2009
Trotz des (im Vergleich zu den Vormonaten) geringen Einkommens habe ich im Mai 2009 eine positive Vermögensentwicklung von 244 € erreichen können. Meine allgemeinen Ausgaben (Miete, Strom, Lebensunterhalt etc.) lagen bei nur 731 € - mein bester Wert bisher.
Hier die Einnahmen und Ausgaben für Mai 2009:
Die Forderung Des neuen Gläubigers, der im April hinzugekommen ist, habe ich durch einen Vergleich bereits wieder abbezahlt. Statt der ursprünglichen 118 € waren dann nur noch 60 € fällig.
Wie es mit dem Gläubiger mit der Lohnpfändung weitergeht, weiß ich auch noch nicht so richtig. Sollte er die Pfändung nicht bald zurückziehen und einem Ratenzahlungsvergleich zustimmen, werde ich mir etwas einfallen lassen müssen.
Hier die Übersicht über mein aktuelles Nettovermögen:
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Wednesday, June 10, 2009
Schon lange habe ich nach einem guten Musterdepot gesucht um einige
Strategien und vor allem meine Kenntnisse von Börse &
Co. auszutesten. Gefunden habe ich viele, z.B. finanzen.net, wallstreet-online.de, boersezv.de, oder das
Musterdepot bei der Comdirect Bank, um nur
einige zu nennen.
Alle haben aber eines gemeinsam: Sie sind nicht das, was ich mir unter
einem guten Musterdepot vorstelle. Bei dem einen Anbieter ist es egal
wieviel man Investiert (man kann also investieren soviel man will), bei
dem anderen werden die Dividenden nicht eingerechnet, die Ordergebühren
werden ignoriert, etc. Ein Musterdepot sollte aber eine möglichst reale
Nachbildung eines echten Depots ermöglichen. Vor ein paar Monaten bin
ich dann auf Tradingbird
gestoßen, ein Angebot der OnVista Bank, und wurde positiv überrascht.
Bei Tradingbird hat man die Möglichkeit 3 verschiedene
Musterdepots mit einem Startkapital von je 100.000 € virtuell zu managen.
Dabei kann man die verschiedensten Wertpapiere handeln
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